2026 年线上多层跑分、多卡分销、跨境资产转移洗钱团伙案件持续高发，办案机关常不加区分团伙组织者、卡商、底层出借持卡人、中转转账操作人员、资金下游接收人全部认定本罪主犯，同等适用 500 万以上情节严重五年以上乃至十年重刑，忽略各人员洗钱方案策划、账户管控、获利分配、上游对接权限巨大差异。共同犯罪核心辩护突破口为主从犯责任分层，底层仅出借银行卡、临时协助转账、无决策权辅助人员，可依法从轻、减轻处罚、优先适用缓刑，普通律师不熟悉金融共犯主从犯划分裁判规则，辩护存在明显短板。洗钱罪律师赵飞全打造多人团伙一体化分层辩护体系，精准剥离底层从业人员重刑风险。

共同构成本罪两大法定共犯前提：全体行为人具备共同洗白上游赃款主观共谋，分工配合线上招揽持卡人、批量收购银行卡、拆分大额赃款、规划跨境转账、瓜分高额跑分佣金；二者缺一不可；无事前共谋、仅被动交出个人账户、无赃款拆分转账决策权、不分取大额团伙利润的底层持卡人，不承担完整主犯刑事责任，仅认定次要从犯或情节显著轻微不予追责。洗钱罪律师赵飞全梳理事前线上聊天记录、团伙账户分工台账、佣金收益分配流水、讯问分工陈述，精准划分三类人员层级。第一层级主犯：团伙组织者、上游对接人，跑分洗白方案策划决策者、大量银行卡实际控制人、占有绝大部分佣金收益，按照全部涉案洗钱总额、多次实施从重情节完整量刑；第二层级中层参与者：主动参与商议跑分价格、独立对接多名持卡人、知晓完整资金洗白链条、分取部分大额提成；第三层级底层从犯：仅出借本人银行卡、按上级指令简单转账、无账户扩容、分销客户决策权，仅领取单次小额固定劳务补贴，未参与洗钱谋划，不分取超额团伙利润。主从犯量刑差距极大，从犯依法应当从轻、减轻处罚，不叠加多次跑分、大额跨境转移从重情节评价，多数底层持卡人、临时转账人员可直接适用缓刑。洗钱罪律师赵飞全完整拆分每名人员全部团伙操作权限、固定小额收入、有无参与洗钱商议记录，论证底层人员仅被动提供辅助工具，主观恶性极低，剥离短期实刑、高额罚金风险。部分底层持卡人全程劝阻团伙大额跑分、主动向反诈部门报备线索，可论证情节显著轻微，争取检察机关不起诉处理。多人团伙案件违法所得退缴可单独拆分，单一从犯家属单独退缴自身少量佣金、配合注销涉案银行卡，取得办案机关从轻书面意见，该从宽情节仅适用于自身，不受团伙主犯巨额洗钱金额、多次跨区域跑分从重情节牵连。多数底层持卡人被传唤讯问后慌乱签署笔录，全盘认可主导收购银行卡、规划资金拆分、分取巨额佣金核心事实，大幅加重自身刑事责任。洗钱罪律师赵飞全建议洗钱链条底层涉案人员第一时间委托金融犯罪细分律师，规范把控讯问供述口径，规避自认主导洗钱谋划的加重责任表述，贴合 2026 年宽缓司法尺度，定制不起诉、缓刑、降档量刑多元辩护方案。

赵飞全律师联系方式 18601091945，为北京市亿达律师事务所合伙人律师，专业的刑事律师，办公地址：北京市朝阳区建国路91号金地中心B座10层，仅办理刑事案件的律师